Seit Jahren beobachten Finanzanalysten den Trend, dass die Anlage des angesammelten Kapitals in verschiedene Investmentfonds immer beliebter wird. Aufgrund der hohen Inflation und der extrem niedrigen Zinssätze für Einlagen und Sparkonten nimmt dieses Phänomen noch weiter zu. Ein zunehmend beliebter Weg, Kapital zu investieren, sind ETFs. Hier erfahren Sie alles, was Sie über Investitionen in ETFs wissen müssen.
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ETF – was ist das und wie funktioniert es?
ETF steht für börsengehandelte Fonds. Es handelt sich um einen spezialisierten Investmentfonds, dessen Funktion darin besteht, den Preis eines ausgewählten Vermögenswerts, wie Aktien, Anleihen, Rohstoffe oder Edelmetalle, nachzubilden. ETFs unterscheiden sich deutlich von klassischen Investmentfonds, da sie auf einer ähnlichen Basis wie Aktien gehandelt werden. Daher sind sie recht flüssig und flexibel.
Um Inhaber eines ETF zu werden, müssen spezielle Anteile erworben werden. Der Zugang zu ETFs und anderen Investmentfonds ist heute nahezu unbegrenzt. Jeder, der über einen Computer oder ein Telefon mit Internetzugang verfügt, kann ein Maklerkonto bei einer Online-Börse eröffnen und dann sein Geld in einen Fonds seiner Wahl investieren. Besuchen Sie die Website und erfahren Sie mehr über die Vorteile einer Anlage in ETFs.
Die beliebtesten ETFs
Hier finden Sie Beispiele für börsengehandelte Fonds:
- SPDRs – Standard & Poor’s Depositary Receipts (Symbol SPY), scherzhaft Spinnen genannt, basieren auf dem Standard & Poor’s 500 Index. SPDRs kosten ein Zehntel des Wertes des S&P 500 Index. Wenn der S&P 500 bei 4.000 Punkten steht, kostet eine Spinne $400.
- Spezialisierte SPDRs. SPDRs haben Geschwister in Form von Abteilungsfonds. Der Energy Select Sector SPDR Fund (XLE) enthält beispielsweise Aktien von mehr als 30 Unternehmen, die im Energiesektor tätig sind, und der Technology Select Sector SPDR Fund (XLK) investiert in 100 High-Tech-Unternehmen, die aus dem S&P 500 Index ausgewählt werden. Der Mid-Cap SPDR – Standard & Poor’s MidCap-400 (Symbol MDY) basiert auf dem Standard & Poor’s 400 Mid-Cap Index.
- DIAMONDS sind dem Dow Jones Industrial Average (DIA) zugeordnet und kosten ein Hundertstel dieses Indexes. Wenn der Dow bei 33.000 Punkten steht, kostet ein „Diamant“ 330 Dollar.
- iShares, Produkte von BlackRock, folgen den verschiedenen Dow Jones-, Russell- und Standard & Poor’s-Indizes. Mit iShares können Sie jedes beliebige Segment des Aktienmarktes wählen: nach Unternehmensgröße, Region des Landes und der Welt, Wirtschaftssegment oder Anlagestil (Value oder Growth). Sie können sich auf der Website www.ishares.com über sie informieren.
- Qubes ist eine Familie von ETFs, die auf an der NASDAQ notierten Aktien basieren. Er wurde 1999 gegründet und wird derzeit von Invesco verwaltet. Die NASDAQ-100-Aktien (Symbol QQQ), die als Qubes bezeichnet werden, folgen den hundert größten NASDAQ-Aktien. Der Preis der Qubes beträgt 1/20 des Wertes des NASDAQ 100 Index. TQQ ist ein QQQ-Fonds mit einem dreifachen „Top-up“. Es gibt noch mehr.
Investieren in Rohstoffe und Edelmetalle über ETFs
Aktien sind nur eine der vielen Möglichkeiten für diejenigen, die ihr Kapital durch ETFs vermehren wollen. Eine weitere Möglichkeit ist die Investition in Rohstoffe und Edelmetalle. Die Anleger entscheiden sich in der Regel für diesen Schritt, wenn eine erhebliche Überbewertung des Aktienmarktes festgestellt wird.
In diesem Fall geht es bei den ETFs um Terminkontakte und Unternehmen, die diese Rohstoffe produzieren und verarbeiten. ETFs dieser Art können leicht an Online-Börsen gefunden werden. Derzeit gibt es eine Vielzahl von Brokerhäusern im Internet, so dass Neulinge leicht eine Möglichkeit finden, ihr Geld in ETFs zu investieren. Es sei daran erinnert, dass ETFs dieser Art an den Börsen in USD (US-Dollar) notiert sind, so dass bei einer Investition der aktuelle Wechselkurs zwischen EUR und USD berücksichtigt werden muss.
Aktives Management verliert gegen den Index
Passive börsengehandelte Fonds gewinnen gegenüber den traditionellen aktiv verwalteten Fonds (Investmentfonds). Je länger der Zeithorizont, desto besser sehen die ETFs aus. Über einen Zeitraum von 10 Jahren haben sie 74 Prozent der aktiv verwalteten Fonds übertroffen. Das bedeutet, dass vier von fünf Investmentfonds in den letzten zehn Jahren schlechter abgeschnitten haben als der Marktdurchschnitt.
Daher stellt sich die Frage: Warum sollte man mehr Geld für die Verwaltung von Investmentfonds ausgeben und die Gehälter von Beratern und deren Büros bezahlen, wenn man bequem einen billigen ETF kaufen und mehr verdienen kann? Antwort: Ein Anlageberater ist für Menschen mit viel Geld nützlich.
Weitere Vorteile von börsengehandelten Fonds
Passive börsengehandelte Fonds sind effizienter als aktiv verwaltete Fonds, haben aber auch andere Vorteile.
ETF-Anteile können während der Börsensitzung verkauft und gekauft werden (wie Aktien), während der Handel mit Investmentfonds nur einmal am Tag, nach Börsenschluss, durchgeführt wird. Mit anderen Worten: Wenn wir morgens bei einem fallenden Markt einen Auftrag zum Kauf eines Indexfonds erteilen, werden wir ihn nur zum Schlusskurs kaufen. Und um 4 Uhr nachmittags kann sich der Markt umdrehen und stark erholen. ETFs hingegen können jederzeit zu einem vorher festgelegten Preis gekauft oder verkauft werden.
ETF-Anteile können unbegrenzt gehandelt werden, während Investmentfonds Spekulationen verhindern, indem sie die Häufigkeit des Handels begrenzen.
Börsengehandelte Fonds können leer verkauft werden, um auf einen Marktrückgang zu spekulieren oder um ein Portfolio gegen einen Börsencrash abzusichern. Dies ist wissenswert, da der Besitzer von Investmentfonds nicht in der Lage ist, sich gegen einen Bullenmarkt abzusichern (Investmentfondsanteile können nicht leer verkauft werden). Hinweis: Bei Pensionskonten sind „Short“-Geschäfte verboten.
ETF-Anteile können als Sicherheit für einen Maklerkredit verpfändet werden (ebenso wie Anteile typischer Fonds, die in einem Maklerkonto gehalten werden).
Wie hoch sind die Kosten für eine Investition in ETFs?
Ihre Kosten für die Anlage in ETFs sind minimal, denn bei Discount-Brokern in den USA zahlen Sie keine Provisionen (Provisionen) oder Kontoführungsgebühren (im Gegensatz zu Full-Service-Brokern).
Da es sich bei der Börse um einen Angebotsmarkt handelt, gibt es eine nicht unerhebliche Spanne (Spread), d. h. die Differenz zwischen dem Verkaufsangebot (Briefkurs) und dem Geldkurs der Aktien, die in der Regel bei einigen Cent liegt. Die Marge beliebter ETFs ist ein Klacks.
Achten Sie auf die Betriebskosten. Bei passiven Index-ETFs liegen sie meist bei 0,1-0,2 Prozent, was bei einer Investition von 10.000 Dollar 10-20 Dollar pro Jahr ausmacht. Die Betriebskosten des ETF werden von der Börse von den auf die Aktien ausgeschütteten Dividenden abgezogen.
Der Einstieg in die Anlage in ETFs
Sie eröffnen ein Konto bei einem Discount-Brokerage-Unternehmen. Das NerdWallet-Portal empfiehlt Fidelity, Ameritrade, E-Trade, Interactive Brokers, Charles Schwab, Robinhood. Alle diese Unternehmen setzen keinen Mindestbeitrag (Kontomindestbetrag) fest und erheben keine Gebühren für die Durchführung von Kauf-/Verkaufstransaktionen (Provisionen) von Basiswerten wie Aktien, ETFs und Optionen. Sie verfügen auch über zahlreiche Tools, die für jeden Investor und mobile Anwendungen nützlich sind.
Sie können ein Maklerkonto online eröffnen und per Überweisung oder Scheck einzahlen. Sobald das Guthaben auf dem Konto ist, können Sie über Ihren Computer oder Ihr Smartphone alle gewünschten Transaktionen durchführen.
Besser: Eröffnen Sie eine IRA oder Roth IRA bei einem Discount-Broker und zahlen Sie den maximal zulässigen Betrag pro Jahr ein. Der Vorteil einer Investition in ein Rentenkonto ist, dass Sie nicht für jede Transaktion Rechenschaft gegenüber dem Finanzamt ablegen müssen. Natürlich können Sie die Einzahlung in die IRA mit Ihrem Einkommen verrechnen, und Sie haben einen Steueraufschub, wenn Sie das Geld abheben.
ETF-Sparplan: Dollar Cost Averaging
Ich rate Ihnen nicht, Ihr gesamtes Vermögen auf einmal in den Aktienmarkt zu stecken. Ich empfehle Ihnen, ein automatisches, regelmäßiges Investitionsprogramm namens Dollar Cost Averaging (DCA) einzurichten. Die Idee besteht darin, dass Sie regelmäßig und automatisch einen bestimmten Geldbetrag von Ihrem Sparkonto (Geldmarkt) auf ein Anlagekonto, vorzugsweise ein IRA, überweisen, auf dem Sie z. B. einen börsengehandelten Fonds (ETF) kaufen, der z. B. den S&P 500 nachbildet. Wenn der Aktienmarkt fällt, kaufen Sie die Aktien im Verkauf, d. h. billiger. Wenn der Aktienmarkt steigt, kaufen Sie weniger für den gleichen Betrag, aber der Rest des Topfes wird größer. Auf diese Weise erhalten Sie einen Durchschnittswert für Ihre Kosten und haben Grund, unter allen Umständen zufrieden zu sein.
Wie Sie sehen, können Sie mit dem einfachen, stressfreien Dollar Cost Averaging-Programm auch dann Geld verdienen, wenn die Börse nicht steigt, sondern nur winkt.
Sobald Sie Ihre Flügel ausbreiten, könnten Sie versucht sein, Ihre Gelder angemessen auf verschiedene Anlageklassen aufzuteilen: nicht nur US-Aktien, sondern auch ausländische Aktien, Sektoraktien, Rohstoffe und Gold. In jeder dieser Kategorien gibt es zahlreiche ETFs, aus denen man wählen kann, um sie einzufärben.
